Olivier Hirn et Laurent Harrus, gérants associés et fondateurs de Strategy’s Finance.

Non, ces deux offres doivent être perçues comme des opportunités de diversification qui offrent des avantages complémentaires et répondent à certains besoins spécifiques des épargnants. L’une ne saurait se substituer à l’autre. Là où l’assurance vie française est généralement considérée comme un dispositif de transmission et d’optimisation fiscale, un contrat sous supervision luxembourgeoise apportera une plus grande sécurité financière.

Les contrats sous supervision luxembourgeoise permettent à l’épargnant de bénéficier d’une plus grande protection des capitaux investis.

Tout d’abord, l’épargne investie sur ce type de contrat bénéficie du principe du super privilège, c’est-à-dire qu’en cas de faillite de la compagnie d’assurance, le titulaire du contrat bénéficie de la garantie de statut de créancier de premier rang contre le sixième rang dans le cas de l’assurance vie française. Il n’y a pas plus haut comme niveau de garantie !

De plus, cette garantie n’est soumise à aucune limite, à la différence du contrat français classique dont la garantie des avoirs est limitée à 70 000 € par souscripteur. Autre avantage de taille, la non-application de la loi Sapin 2, c’est-à-dire la garantie pour l’épargnant de garder accès à ses avoirs sans risque de les voir gelés par l’Etat français dans une situation de crise extrême. Enfin, le triangle de sécurité vient accentuer cette protection des actifs.

Oui, car la protection des actifs revêt une triple dimension.

1. Les avoirs des clients, investis sur différents types d’actifs financiers, sont déposés auprès d’une banque indépendante agréée par « Le Commissariat Aux Assurances» luxembourgeois, qui contrôle régulièrement le bon état de santé de la compagnie d’assurance.
2. Ces actifs sont séparés des autres engagements et avoirs de la compagnie d’assurance.
3. Et enfin, le Luxembourg bénéficie d’une stabilité politique et financière : c’est l’un des pays les mieux notés par les grandes agences de notation.

Oui, que ce soit en matière de rachat ou de transmission, la fiscalité est strictement la même que celle en vigueur pour un contrat d’assurance vie français classique. Ce n’est pas un outil d’évasion fiscale !

Il est difficile de distinguer une typologie précise, ce type de contrat est ouvert à un très large public. Les conseillers en Gestion de Patrimoine du cabinet STRATEGY’S FINANCE, par leur connaissance de ce type de solutions et la sécurité qui les caractérisent, savent adapter leurs propositions en fonction des profils de leurs clients. Il s’agit souvent d’un argument de poids pour répondre à leurs inquiétudes et particulièrement en ces temps de crise.

Nous avons sélectionné une gamme de contrats proposés par plusieurs établissements financiers haut de gamme. En plus de tous les avantages déjà évoqués, les contrats proposés par nos conseillers (assurance vie, contrat de capitalisation, et contrat à Participation aux Bénéfices différée) offrent une grande flexibilité à l’épargnant en lui donnant accès à une offre financière très large et régulièrement enrichie, notamment en termes de fonds immobiliers (SCPI, OPCI), à des modes de gestions innovants et à des parcours totalement digitalisés.

Ces avantages en matière d’agilité, de flexibilité et de diversification sont particulièrement appréciés par nos clients.

En effet, toutes les personnes morales peuvent bénéficier de ces garanties pour la gestion de leur trésorerie avec un horizon d’investissement à moyen ou à long terme.

Nous avons régulièrement utilisé ce type de solution pour des sociétés commerciales, des holdings (animatrices ou patrimoniales), des SCI et même pour certaines associations…

Pour vous accompagner dans vos choix et vous conseiller le plus objectivement possible, vous avez besoin de l’aide d’un professionnel expert dans ces domaines et totalement indépendant de ces organismes financiers.

Nos Conseillers en Gestion de Patrimoine sont en mesure de vous apporter la solution la plus adaptée à votre situation, à votre profil de risque et à vos objectifs patrimoniaux en vous orientant vers les organismes et les supports de placement les plus adéquats. La diversification des investissements financiers peut même aller jusqu’à l’utilisation de devises étrangères comme le Dollar, le Franc Suisse ou la Livre Sterling selon la situation de chacun de nos clients.

Olivier Hirn et Laurent Harrus, gérants associés et fondateurs de Strategy’s Finance, proposent, dans le cadre d’une stratégie de diversification de l’épargne, une alternative aux fonds Euros des contrats d’assurance vie afin de faire face au contexte inflationniste et à la forte baisse des marchés financiers.

Depuis plusieurs années, les français constatent que le rendement de leur «fonds Euros» s’émiette de plus en plus. Le taux moyen en 2020 était de 1,30% puis inférieur à 1% en 2021 et dans un environnement inflationniste le rendement de ces «fonds Euros» traditionnels pose problème.

Face à la crise Covid, les français ont épargné en masse sur l’assurance vie. En 2021, cela a représenté 24 milliards et le support privilégié était le fonds en Euro.

Il est bien évident qu’un épargnant avec un profil sécuritaire n’acceptera pas de s’exposer sur le marché des actions, il cherchera la sécurité du fonds Euro. Quoiqu’il en soit, il existe aujourd’hui des alternatives au fonds Euro classique et le fonds Euro Private Stratégies en fait partie.

La grande particularité de ce fonds en Euros innovant est d’être investi dans des infrastructures qui distribuent des rendements annuels réguliers tout en maintenant la disponibilité des avoirs à tout instant et, chose exceptionnelle, en offrant une garantie du capital à 97% par BNP PARIBAS.

Par exemple, certains investissements sont réalisés dans la production d’énergies décarbonées telles que des parcs éoliens, des champs de panneaux solaires, des barrages hydrauliques ou des usines de production d’électricité d’origine biomasse. La hausse des prix des énergies assure des rendements significatifs et représente un enjeu national important. Il est essentiel que l’épargnant comprenne dans quels domaines il investit son argent.

D’autres investissements sont réalisés dans la thématique « smartcity », par exemple dans des parcs de bornes de recharge de véhicules électriques ou dans le financement de réseaux de fibres optiques en France et en Europe afin de diminuer la fracture numérique des populations installées loin des grandes villes. Ces investissements, habituellement difficiles d’accès pour l’épargnant, sont soutenus par des collectivités publiques comme les Régions qui en garantissent le bon niveau de rendement.

Le fonds finance également la construction ou le fonctionnement d’infrastructures de transports comme des aéroports, des métros, des tramways et des autoroutes. Ces financements comportent souvent une clause d’indexation des taux payés en fonction du nombre d’utilisateurs des moyens de transports financés. Cette typologie d’investissement permet une protection du rendement à long terme.

Les gérants de ce fonds ont 20 ans d’expérience sur les marchés « non côtés », c’est-à-dire dont les valeurs ne subissent pas les variations des cours de bourse. Quand un souscripteur investit dans le fonds Euros Private Strategies, il investit sur l’économie réelle et finance les projets de PME-ETI en fort développement dans les domaines de la santé, l’industrie et les technologies.

En prêtant des capitaux à ces entreprises, ce fonds Euro participe au financement de nouveaux projets, permet la création d’emplois et génère ainsi de meilleurs rendements qu’un fonds Euro classique tourné vers le financement des États. Bien évidemment, pour chaque investissement, l’équipe de gestion porte une attention particulière au respect de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance des entreprises. Les sociétés qui ne correspondent pas à leurs exigences sont écartées.

Olivier Hirn et Laurent Harrus, gérants associés et fondateurs de Strategy’s Finance, nous livrent leurs meilleurs conseils pour investir de manière à se protéger de l’inflation.

Pendant les périodes de confinement, les Français n’ont pas pu consommer et, de fait, ont épargné des montants très importants. Selon la Banque de France, entre mars 2020 et fin juin 2021, ils ont accumulé 157 milliards d’euros de plus qu’habituellement. Ces milliards, pour la plupart, ne sont pas investis et dorment sur des livrets mal rémunérés ou pire sur des comptes courants…

En 2019, l’inflation s’élevait à 1,1%. En 2020, elle n’a été que de 0,5%. Les derniers relevés de l’Insee pour 2021 établissent une inflation annuelle à 2,8%. Ainsi, l’épargne stockée sur des livrets, même rémunérés à 1% à compter du 1er février 2022, perd de la valeur chaque jour.

Bien sûr, il est nécessaire d’avoir une épargne de précaution immédiatement disponible pour faire face aux coups durs. Nous recommandons d’y consacrer une enveloppe de trois à six mois de revenus et jusqu’à 12 mois pour les personnes à revenus très fluctuants. Sur ce montant, on peut accepter un rendement inférieur à l’inflation, l’objectif étant la sécurité et la disponibilité, non pas la plus-value.

Au-delà, afin que le reste de l’épargne financière soit couverte contre une perte de pouvoir d’achat, il faut lui donner des perspectives de rendement plus importantes, et donc l’investir. Nous vous recommandons deux placements cibles à privilégier : l’immobilier et les actions.

Avec des taux d’intérêts de crédit historiquement au plus bas, il est encore possible de créer de la valeur avec certains investissements immobiliers de rendement.

Par exemple, s’endetter à un taux fixe de 1% alors que l’inflation est à 2.8% revient à faire supporter à votre banque la plus grande partie de cette inflation. En empruntant le 1er janvier, vous aurez au 31 décembre rendu moins de capital à votre banque (en valeur) que ce qu’elle vous aura prêté. De plus, si vous avez acheté, avec ce prêt, un bien qui délivre un rendement de 4.5% par exemple, vous aurez alors profité pleinement de ce que l’on appelle « l’effet de levier du crédit ». Pour terminer, notez que les indices qui permettent d’actualiser les loyers sont en partie indexés sur l’inflation. Un loyer revalorisé chaque année face à une charge de crédit qui reste fixe vous permet de créer de la valeur.

L’autre solution à privilégier pour se protéger contre l’inflation est l’investissement sur le marché des actions. Les entreprises répercutent les hausses salariales et les hausses des cours des matières premières sur leurs prix de vente. Attention, il est essentiel de prendre soin d’investir dans des entreprises qui ont un avantage concurrentiel fort, un grand savoir-faire technologique par exemple, ou une marque dominante. Ces caractéristiques permettent de faire accepter plus facilement auprès des clients la hausse des prix, de protéger donc la marge et par conséquent les bénéfices distribués aux actionnaires sous forme de dividendes. Si ceux-ci augmentent, d’autres investisseurs souhaiteront acquérir les actions de ces entreprises afin de percevoir également ces dividendes. L’achat massif de ces actions fera alors monter les cours ce qui sera pour vous synonyme de potentielles plus-values sur vos titres…

À l’inverse, une entreprise qui n’arrive pas à se démarquer de ses concurrents sera très certainement attaquée sur son marché et aura du mal à faire accepter une hausse de prix. Sa marge en souffrira et les actionnaires, privés de dividendes, voudront vendre ces actions. Une vente massive des titres fera baisser les cours et l’actionnaire sera perdant.

Afin de gommer les risques liés aux cycles économiques, les investissements en actions doivent se faire sur du long terme; ils doivent être diversifiés et orientés vers des entreprises sélectionnées pour leurs fortes croissances. Les risques cycliques sont généralement très bien rémunérés par les dividendes perçus et les plus-values au terme, le temps est toujours l’allié de l’actionnaire.

Qu’est-ce que la finance verte ?

La transition énergétique et la préservation de l’environnement sont aujourd’hui l’affaire de tous. Face à l’urgence, particuliers et entreprises doivent faire des efforts d’adaptation. Le secteur financier joue un rôle déterminant pour relever ce défi, car ses établissements participent activement à l’orientation des projets qui favorisent la transition énergétique.

Pour faire face à ces enjeux, s’est développée dans les années 2000 la notion de « finance verte », qui représente l’ensemble des opérations financières qui soutiennent le développement durable, favorisent la transition énergétique et la lutte contre le réchauffement climatique. La finance verte entre dans le champ des investissements que l’on nomme « responsables ».

A titre d’exemple, il s’agit d’investir dans des biens et services environnementaux tels que la gestion de l’eau ou la protection de la biodiversité et des paysages. Les investissements liés à la prévention, à la réduction et à la compensation des dommages causés à l’environnement et au climat, entrent aussi dans ce cadre.

Investissement responsable : comment s’y mettre ?

Si vous êtes intéressé par des investissements responsables, notre équipe spécialisée en gestion de patrimoine à Montpellier peut vous aider à y voir plus clair. Notre expertise nous permet de vous aiguiller sur la stratégie d’investissement responsable et durable à mettre en place en fonction de vos valeurs et de vos possibilités.

La première chose à faire est un état des lieux de votre portefeuille d’actifs existant. Peut-être que certains de vos placements financiers concernent des entreprises qui agissent déjà dans la transition énergétique : par exemple, par la mise en place d’un bilan carbone ou d’une politique en faveur de la préservation de l’environnement.

Investissement responsable : les outils pour vous aider à passer le cap

Des outils peuvent vous aider à évaluer si votre investissement est responsable. Par exemple, NEC est une solution open source qui vous permet de comparer une entreprise en fonction de son impact sur son secteur.

Enfin, grâce à l’appui de votre conseiller en gestion de patrimoine, vous pouvez vérifier si votre portefeuille est éligible au label ISR (Investissement socialement responsable), au label Greenfin et si vos investissements correspondent aux critères ESG. Pas de panique, nous vous détaillons tout cela dans la suite de notre article !

Le label Greenfin (ex-label de Transition Énergétique et Écologique pour le Climat)

Créé en 2015 et soutenu par le Ministère de la Transition Écologique et Solidaire, le label Greenfin garantit aux investisseurs que les produits financiers attribués contribuent au financement de la transition écologique. A la fois garantie et gage de crédibilité, ce label assure la transparence du processus de gestion du fonds et de sa contribution réelle à la transition écologique. Par exemple, les fonds qui investissent dans le secteur nucléaire et les énergies fossiles sont exclus du label.

Pour être éligible au label Greenfin, les placements doivent investir dans l’un des huit secteurs prioritaires pour la transition écologique qu’il définit :

• l’énergie
• le bâtiment
• la gestion des déchets et le contrôle de la pollution
• l’industrie
• les transports propres
• les technologies de l’information et de la communication
• l’agriculture et les forêts
• l’adaptation aux changements climatiques

Pour vous faire conseiller, n’hésitez pas à prendre contact avec notre cabinet de gestion de patrimoine à Montpellier.

Il existe différentes stratégies d’investissement pour favoriser la transition énergétique. Dans cet article, nous vous en présentons deux d’entre elles : l’investissement socialement responsable, qui est l’une des spécialités de notre cabinet de gestion de patrimoine, et l’investissement à impact.

L’investissement socialement responsable (ISR) avec le label ISR

Les pouvoirs publics ont construit un cadre pour obliger les entreprises à communiquer de façon transparente sur leurs informations. La Loi sur la transition énergétique pour la croissance verte de 2015 précise ces obligations dans la politique d’investissement des entreprises via des critères ESG : environnementaux, sociaux et de gouvernance.

Depuis cette loi, les entreprises cotées en Bourse doivent aussi être transparentes sur leur empreinte carbone et les actions menées pour la réduire.

Lors d’un investissement socialement responsable (ou ISR), on prend en compte les critères ESG dans le processus d’évaluation. On peut alors choisir entre trois approches pour faire son choix :

• se concentrer uniquement sur les actifs d’entreprises à impact positif
• exclure les actifs d’entreprises à impact négatif
• retenir l’entreprise la plus performante de son secteur

Le respect des critères ESG dans l’ISR est encadré par des Principes pour l’Investissement Responsable (PRI), développés par des investisseurs sous la conduite des Nations Unies. Ils sont au nombre de six.

Si vous souhaitez en savoir plus sur l’investissement socialement responsable, nous vous invitons à lire notre série d’articles sur le sujet.

L’investissement à impact

L’investissement à impact recouvre des fonds qui allient explicitement retour social et retour financier sur investissement. Il se concentre uniquement sur les impacts positifs engendrés par l’investissement.

Les stratégies d’investissement à impact vont, en général, plus loin que l’ISR. L’impact doit pouvoir être mesurable en fonction d’indicateurs socio-environnementaux sur la totalité de la période du financement.

Des questions, des interrogations ? N’hésitez pas à contacter Strategy’s Finance, une équipe experte en gestion de patrimoine à Montpellier pour définir, ensemble, la meilleure stratégie d’investissement responsable.

Si vous habitez dans l’Hérault ou le Gard, vous avez jusqu’au 31 mai 2022 pour déclarer en ligne vos revenus de 2021 à l’administration fiscale. Besoin d’un coup de main ? Strategy’s Finance, cabinet de gestion de patrimoine à Montpellier, vous aide à déclarer vos revenus en toute sérénité. Suivez le guide !

Depuis 2019, la déclaration des revenus se fait en ligne de façon généralisée pour tous les contribuables.

Pour commencer, il suffit de vous connecter sur votre espace personnel à l’adresse impots.gouv.fr, grâce à votre numéro fiscal de référence. Il est aussi possible de déclarer vos revenus via l’application mobile Impots.gouv.

Qu’il s’agisse d’un patrimoine immobilier, financier ou professionnel, celui-ci fait l’objet de taxes particulières. Il peut être soumis à l’impôt sur le revenu, à la taxe foncière, aux prélèvements sociaux ou encore à l’impôt sur la fortune immobilière, par exemple.

Notre cabinet de gestion de patrimoine à Montpellier vous accompagne dans votre gestion patrimoniale et sa fiscalité.

Gestion de patrimoine : déclarer ses revenus fonciers à Montpellier

Si vous bénéficiez de revenus fonciers (locations nues) ou de revenus locatifs grâce à la location meublée non professionnelle (LMNP) d’un appartement ou d’une maison à Montpellier ou aux alentours, ces derniers sont imposables.

Il existe différents régimes soumis à certaines conditions :

• Pour les locations nues, le régime réel ou le micro foncier
• Pour les locations meublées, le régime réel ou le micro BIC

Très important à savoir, les revenus fonciers ou les revenus de locations meublées font également l’objet d’une contribution sociale au taux de 17,2 %.

Notre équipe de conseillers en gestion de patrimoine est là pour vous conseiller dans l’optimisation de votre revenu foncier ou de votre revenu de location meublée.

Déclarer les revenus de valeurs mobilières

Il vous faut déclarer dans la catégorie des revenus de capitaux mobiliers les revenus ou dividendes imposables, par exemple : les revenus des Obligations Assimilables du Trésor (OAT) émises par l’Etat, les obligations émises par des collectivités ou des sociétés privées, les dividendes d’actions de sociétés soumises à l’impôt sur les sociétés, etc.

Les revenus distribués par un contrat d’assurance vie ou un contrat de capitalisation doivent également être déclarés. Ils le seront sous certaines conditions de montants, de date d’ouverture du contrat, de niveau de plus-value du contrat et en fonction de la typologie du contrat en question.

Vous êtes concernés et vous avez un doute ? Consultez un conseiller en gestion de patrimoine diplômé et spécialiste de l’assurance vie et du contrat de capitalisation chez Strategy’s Finance.

Déclarer des revenus de valeurs mobilières ou des plus-values de valeurs mobilières, quelle différence ?

Les revenus de valeurs mobilières sont constitués par la part « distribuée » comme, par exemple, les intérêts d’un placement (obligation du trésor) ou par la proportion de bénéfices réalisés par les entreprises et distribués aux actionnaires.

Les plus-values sont représentées par la différence entre le prix de vente et le prix d’achat.

Pour connaître toutes les valeurs mobilières et de droits sociaux imposables en fonction de votre situation, n’hésitez pas à contacter notre équipe de gestionnaires de patrimoine à Montpellier.

L’impôt sur les plus-values de cessions immobilières

En général, les plus-values de cessions immobilières sont imposables. Cependant, elles bénéficient d’abattement spécifiques. Elles peuvent aussi être exonérées selon certaines conditions. Nos conseillers en gestion de patrimoine sont à votre disposition dans notre cabinet à Montpellier pour un bilan personnalisé de votre situation et pour vous aider à préciser vos objectifs patrimoniaux.

La taxation des rentes viagères

Les rentes viagères peuvent permettre de se constituer un complément de retraite sous forme de primes, déductibles fiscalement. Les rentes viagères sont, en principe, imposables à l’impôt sur le revenu.

Quelle stratégie patrimoniale adopter pour faire baisser vos impôts ? Il existe aujourd’hui des dizaines de possibilités pour optimiser votre déclaration de revenus. L’objectif d’un conseiller en gestion de patrimoine est de vous aiguiller sur les avantages dont vous pouvez bénéficier en fonction de votre situation.

Les avantages fiscaux selon votre situation familiale :

• Scolarité : vos enfants scolarisés ou étudiants donnent droit à une réduction d’impôts. Les montants changent en fonction du niveau d’études de vos enfants.
• Garde d’enfants : si vous faites garder vos enfants, vous pouvez bénéficier d’un crédit d’impôt pour l’emploi d’un salarié à domicile.
• Hébergement de l’un des membres de votre foyer fiscal en Ehpad : vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôts en indiquant les dépenses allouées à cet hébergement. A noter que ce crédit est cumulable avec l’emploi d’une personne à domicile pour l’aide au maintien au domicile.
• Père ou mère célibataire : si vous élevez seul(e) vos enfants, votre premier enfant à charge compte pour une part entière (au lieu d’une demi-part). Vous bénéficiez aussi de cet avantage si vous êtes séparé(e) ou divorcé(e) de votre conjoint(e). De même, si vous avez élevé seul(e) un ou plusieurs enfants pendant au moins cinq ans et que vous vivez désormais seul(e) sans personne à charge, vous avez droit à une demi-part de plus.
• Concubinage : comme pour les enfants de parents divorcés en garde alternée, vos enfants mineurs comptent pour un quart de part.
• Ancien combattant : vous avez droit à une demi-part supplémentaire après 74 ans si vous êtes ancien combattant ou veuve d’un ancien combattant.

Réduire ses impôts grâce à ses placements et investissements financiers, quelques exemples :

• Souscrivez à un contrat d’assurance-vie : après huit ans, il vous est possible de faire fructifier votre capital selon le niveau de risque choisi.
• Alimentez un plan d’épargne retraite (PER) : bonne nouvelle, les sommes versées dans votre PER seront déductibles de vos impôts, dans la limite des plafonds mis en place et cumulables avec ceux non utilisés lors des 4 années précédentes.
• Investir dans l’immobilier avec la loi Pinel : acquérir un bien immobilier neuf dans le cadre d’un programme de défiscalisation Pinel permet de bénéficier d’une réduction d’impôt de 12 à 21 % du prix de ce bien.

Immobilier et logement : quelles exonérations ?

• Exonération de la taxe foncière : si vous percevez l’allocation de solidarité aux personnes âgées (Aspa), l’allocation aux adultes handicapés (AAH) ou l’allocation supplémentaire d’invalidité, il est possible d’être exonéré de la taxe foncière.

A la recherche d’un conseil en gestion patrimoniale ? Notre équipe spécialisée en gestion de patrimoine à Montpellier est à votre écoute pour vous aider dans la déclaration de vos revenus en ligne et pour trouver les meilleures solutions pour votre patrimoine.

N’hésitez pas à nous contacter dès maintenant avant la fin de la période de déclaration des revenus.

L’urgence climatique, plus que jamais d’actualité !

Températures extrêmes, pluies et sécheresses, fonte des glaciers, perte de la biodiversité, crises alimentaires et sanitaires… Les conséquences du changement climatique sont de plus en plus nombreuses et inquiétantes. Lors de la COP 21 à Paris, les dirigeants du monde entier se sont engagés à contenir l’élévation des températures mondiales à 1,5° maximum. En effet, modifier les modes de production et de consommation contribue à réduire les rejets de CO2 pour préserver la couche d’ozone. Un exemple récent nous le prouve. Suite au confinement du printemps 2020, le jour du dépassement a reculé d’un mois. Cela correspond à la date où l’humanité a consommé toutes les ressources que les écosystèmes peuvent produire en un an.

L’urgence climatique est d’autant plus d’actualité qu’à l’été 2020, un plan de relance historique de 750 Md€ a été voté pour soutenir la reprise économique dans les Etats membres. Cela permettra d’investir massivement dans la transition écologique et numérique. En France, 20 Md€ seront dédiés à l’écologie. Cette annonce représente une opportunité de taille pour les entreprises qui se consacrent à l’environnement.

Enfin, au niveau des marchés, les valeurs liées à la dépollution et à une baisse des émissions de gaz à effet de serre se sont mieux portées lors de la chute des marchés que les autres.

Le Fonds BNP Climate Impact vise à contribuer à la réalisation de l’objectif des 1,5°C. Ainsi, il investit dans des entreprises qui trouvent des solutions aux problèmes du réchauffement climatique.

Ces sociétés vont probablement tirer leur épingle du jeu dans le futur en apportant des réponses concrètes ou en s’adaptant aux imposants défis du réchauffement climatique.

DS Smith est une entreprise d’emballage internationale qui offre des emballages durables et sans plastique, des services de recyclage intégrés et des produits de papier durables.

Elle construit actuellement une installation de pointe de production combinée de chaleur et d’électricité dans une de leurs grandes papèteries.

• La nouvelle usine devrait permettre de réduire les émissions de carbone de 36 000 tonnes par an. C’est l’équivalent de 30 000 véhicules de taille moyenne parcourant près de 10 000 km par an.
• Lorsqu’elle sera mise en service, sa capacité électrique permettra de générer de la vapeur et de l’électricité pour leur processus de production. Cela contribuera à une utilisation des ressources encore plus efficace et à la réalisation de leur engagement : réduire des émissions de CO2 de 30% d’ici à 2030.

Rayonier est une entreprise qui gère de manière écoresponsable et à long terme des terres forestières situées aux Etats-Unis et en Nouvelle-Zélande. Le modèle d’affaires de Rayonier offre une solution naturelle au changement climatique : ses arbres éliminent le carbone de l’atmosphère pendant leur cycle de croissance et, après la récolte, une partie importante de ce carbone demeure stockée dans les produits du bois en aval.

L’entreprise fait pousser 10 millions d’arbres chaque année. Les forêts de Rayonier sont entretenues selon une méthode rigoureuse :

• recherche génétique pour développer les arbres les plus sains (greffe, pollinisations contrôlées)
• protection des écosystèmes (formation des forestiers pour reconnaître et protéger les habitats)
• replantation à partir de semis récoltés dans la pépinière

Chaque hectare est ainsi valorisé.

Hubbell est une entreprise américaine qui conçoit et fabrique des produits électriques et électroniques destinés à la construction.

De nos jours, la quantité d’informations, d’appareils électroniques ou encore d’applications ne cesse d’augmenter. Les centres de données doivent s’adapter pour stocker plus d’équipements et augmenter la vitesse de transmission des données dans un monde interconnecté.

Hubbell apporte des solutions pour répondre aux enjeux de durabilité qui se posent dans le secteur des réseaux, notamment en :

• augmentant la capacité
• réduisant la consommation d’énergie
• maximisant l’espace
• optimisant la performance du réseau

Par exemple, elle installe un meilleur câblage pour réduire le nombre de composants électroniques et augmenter le débit.

Les équipes de STRATEGY’S FINANCE ont à cœur de soutenir les initiatives associatives. C’est pourquoi le challenge 24H Saint Pierre est l’occasion de nous rassembler autour d’une cause noble et juste : l’amélioration de la qualité de vie des enfants malades ou en situation de handicap. Nous misons sur notre esprit d’équipe, notre enthousiasme et notre bonne humeur pour vivre une expérience humaine et sportive inoubliable. Nous sommes d’autant plus motivés cette année étant donné qu’en 2020 l’évènement avait été annulé en dernière minute et à contre cœur, en raison de la crise sanitaire.

Depuis 100 ans, la Fondation Saint Pierre s’est donnée comme mission l’amélioration de la santé et de la protection de l’enfance. Elle est « au service de l’enfant, tout l’enfant, tous les enfants ». Reconnue d’utilité publique, les dons des particuliers et professionnels lui permettent de concrétiser plus de projets pour l’amélioration de la qualité de vie des enfants malades et le soutien de leur entourage.

Aujourd’hui, la Fondation Saint Pierre porte des projets de recherche et d’innovation. Cela passe par :

• L’accompagnement des startups pour soutenir des projets audacieux
• La promotion de la recherche pédiatrique souvent délaissée
• L’acquisition d’équipements innovants pour proposer des soins de haute qualité

Mais cela ne s’arrête pas là. Elle mène aussi des actions de prévention et de sensibilisation aux grandes causes de l’enfance, aide et accompagne les aidants.

Quelques exemples d’axes de travail :

• L’accompagnement des familles en difficulté dans la parentalité en tenant compte de leur environnement global (précarité économique, maladie…),
• La découverte et l’exploration des arts et de la culture par les jeunes pour mieux comprendre le monde et devenir des citoyens avertis avec le programme Art et Handicap,
• L’accompagnement des jeunes en fragilité sociale vers l’emploi et la formation.
• La promotion des alimentations saines et durables auprès des jeunes en sensibilisant aux bienfaits d’un régime équilibré par l’apprentissage de comportements et de pratiques alimentaires adaptées,
• La promotion d’un mode de vie actif et la lutte contre la sédentarité
• L’accompagnement de tous les proches aidants

L’Institut Saint Pierre à Palavas, dédié aux enfants, existe depuis 1918 et a été totalement modernisé à la fin des années 90. C’est au pied de ce lieu emblématique que se déroule l’évènement annuel des 24H Saint Pierre. Ce défi sportif, festif et caritatif est surtout l’occasion pour la communauté de témoigner son soutien, de mettre en lumière les actions de la Fondation et de collecter des dons.

C’est un évènement très attendu par les enfants hospitalisés et leur entourage puisqu’ils seront aux premières loges. Alors Strategy’s Finance est fière d’oser pour les enfants avec l’ensemble des équipes participantes.

Le challenge a lieu cette année les 28 et 29 août. Chaque équipe participant au challenge sportif est chargée de collecter des dons. Ces dons sont indispensables pour aider la fondation dans ses missions. Nous comptons sur vous pour nous accompagner dans ce beau projet !

Si vous êtes un particulier, en faisant un don :

• vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 66% du montant de votre don. Cette réduction s’applique dans la limite de 20% du revenu imposable.
•  ou si vous êtes assujetti(e) à l’impôt sur la fortune immobilière, vous déduirez 75% du montant de votre don, dans la limite de 50 000 €.

En tant qu’entreprise, vous obtenez 60% du montant de votre don en réduction fiscale, limité à 20 000 € ou 0.5% de votre CA.

Pour vous donner une idée de ce que peuvent financer vos dons :

Pour participer, rendez-vous sur notre page de collecte en cliquant ici.

Nous vous remercions d’avance pour votre implication et votre soutien à la communauté.

Le capital humain, ou la force de l’entreprise !

Dans le dernier épisode, nous avons vu l’exemple des énergies propres. Vous avez ainsi pu comprendre le fonctionnement de l’analyse ESG. Aujourd’hui, nous allons vous montrer que, contrairement aux idées reçues, investir en ISR n’est pas synonyme de perte financière. Selon une étude universitaire, les initiatives d’engagement liées aux enjeux ESG sont synonymes d’une surperformance de 1,8% au cours de l’année suivant leur mise en place. Considérons l’exemple du social.

La crise sanitaire a accentué les inégalités sociales (chômage, mixité, pauvreté…) Elle ouvre en effet un cycle difficile pour le monde du travail. Pour remédier en partie à cela, les capitaux des investisseurs particuliers peuvent contribuer à une épargne solidaire. Cela permet par exemple de créer de l’emploi en France, en sélectionnant des entreprises de qualité, motrices de prospérité pour notre économie.

Certaines sociétés de gestion sont persuadées que la finance se construit sur la conviction que la croissance doit être responsable pour être viable. Or, vous pouvez être solidaire parce que vous en avez l’envie, mais aussi parce que cela est bénéfique financièrement !

Le potentiel de l’impact social se mesure par plusieurs facteurs, observables dans les entreprises, par exemple :

Le Fonds Sycomore Happy at Work investit dans les sociétés européennes qui accordent une importance toute particulière à la valorisation du capital humain, premier vecteur de performance durable d’une entreprise. L’avis d’experts, de responsables du capital humain, de salariés et des visites de sites alimentent cette analyse.

Pourquoi ? Pour mener à une surperformance du marché sur le long terme. En effet, cette thématique favorise les actions de qualité et de croissance, car les entreprises de ce fonds ont tendance à générer de meilleures croissances de chiffre d’affaires et une meilleure qualité.

Pendant le premier confinement en mars 2020, la fermeture des commerces a engendré un afflux des commandes sur les sites en ligne.

Zalando a su prendre ce tournant en offrant à ses salariés des conditions de travail optimales. Par exemple, elle veille au respect strict des conditions sanitaires et au paiement des heures supplémentaires.

Voici une comparaison des performances entre Zalando et une société X durant la même période :

Il est nécessaire de préciser que l’intégration des facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance contribue à réduire le profil de risque d’une entreprise. Ainsi, ses performances financières s’en trouvent nettement améliorées.

Cela se remarque déjà à moyen terme. Au sein du cabinet, nos conseillers en gestion de patrimoine vous recommandent fortement ce d’investir sur cette thématique. En effet, en prenant en compte ces critères, nos partenaires distinguent les sociétés qui prennent de l’avance de celles qui perdront définitivement leur crédibilité et, corrélativement, un grand volume d’affaires. L’investissement à impact va donc bien au-delà de la seule envie d’être socialement responsable : il a également un effet positif sur les performances de nos portefeuilles.

L’épisode précédent a mis à l’honneur la thématique de la nutrition. De plus, nous vous avons présenté les labels, notamment le label ISR. Il est temps de s’intéresser à leur obtention. Autrement dit, comment nos partenaires parviennent à cette certification pour les fonds que nous vous présentons. Nous expliciterons ces éléments à travers l’exemple des énergies propres, enjeu incontournable de demain.

En effet, l’énergie est au centre de presque tous les défis majeurs. Elle offre des perspectives prometteuses au monde d’aujourd’hui. Qu’il s’agisse d’emplois, de sécurité, de changement climatique, de production de nourriture ou d’accroissement des revenus, l’accès de tous à l’énergie est essentiel.

Ainsi, les capitaux des particuliers dirigés vers cette thématique contribuent à améliorer la recherche de nouvelles solutions. De cette manière, votre argent est placé dans des entreprises qui œuvrent directement pour les énergies renouvelables du futur.

Voici les principales tendances du marché aujourd’hui, dans lequel nous sommes convaincus qu’il est intéressant d’investir.

Le Fonds BGF Energie Durable (Sustainable Energy) vise à maximiser le rendement total. Il investit dans le monde au moins 70% de son actif total en titres de participation de sociétés d’énergie durable. Ces dernières s’occupent des énergies de remplacement et des nouvelles technologies énergétiques, des promoteurs d’énergies renouvelables, des carburants de remplacement, de l’efficacité énergétique et de l’énergie des infrastructures.

Cela exclut les secteurs suivants  charbon et produits consommables, exploration et production de pétrole et de gaz.

Voici quelques exemples de sociétés appartenant au fonds BGF ENERGIE DURABLE.

EXEMPLE 1 : Schneider accélère le déploiement de véhicules électriques en Norvège pour l’intégralité de sa flotte d’entreprise afin de devenir 100% électrique en 2023.

EXEMPLE 2 : Schneider soutient les communautés locales. Son objectif est de faire progresser la mixité en Inde pour 24 000 étudiants en alimentant 100 écoles mixtes avec de l’énergie solaire.

Il existe de nombreux autres exemples de leurs actions !

1. Nos partenaires, les sociétés de gestion, s’appuient sur les grands accords et normes internationales pour former des fonds Responsables. Elles peuvent ainsi décider d’EXCLURE de leur stratégie certains marchés controversés : armes, charbon, tabac…
2. Plus concrètement, elles EVALUENT l’entreprise selon des CRITERES précis appelés « ESG » : environnementaux (CO2, eau, déchets…), sociaux (égalité des sexes, diversité…), gouvernance (rémunération, fiscalité transparente…). Elles attribuent une note sur chaque critère.
3. Si la note attribuée est suffisante, on dit que le fonds est éligibles à l’ISR. C’est à ce moment-là qu’un fonds peut obtenir un des LABELS dont nous avions parlé dans l’épisode 2.
   • Ainsi, certaines sociétés de gestion sont reconnues pour leur engagement responsable, puisqu’elles proposent parfois 100% de fonds ISR.
   • Evidemment, le système d’analyse s’appuie également sur la SOLIDITE FINANCIERE de l’entreprise.

Dans le prochain épisode, nous parlerons du thème social…

Dans l’épisode précédent, nous avons mis en avant l’importance de la finance dans l’amélioration de l’environnement et du social. Mais comment reconnaître un fonds socialement responsable ? Dans cet épisode, nous allons parler de la labellisation à travers la problématique de la nutrition.

L’environnement a pris une place importante dans les préoccupations de la population. Cette dernière s’est empare du sujet et joue un rôle moteur dans la transition. Tous les jours, nous avons l’occasion de faire des choix dans notre consommation. Par exemple, nous faisons de plus en plus attention à ce que nous mangeons.

Le système alimentaire mondial est sur un point d’inflexion, sous l’impulsion de la crise environnementale et sanitaire. D’un côté, la réglementation incite les industriels à réduire les taux de sucre, de sel et de matières grasses dans leurs recettes, pour des produits de meilleure qualité en faveur de la santé de tous. D’un autre côté, les nouvelles technologies contribuent à améliorer la gestion responsable des cultures et de l’élevage.

Chez Strategy’s Finance, cabinet de conseil en gestion de patrimoine à Montpellier, nous sommes confiants sur l’investissement dans ce domaine.

La nutrition et l’agriculture forment un marché en pleine croissance. En voici les principales raisons :

Le Fonds Pictet Nutrition investit dans les entreprises innovantes qui apportent des solutions aux multiples défis de nos systèmes alimentaires actuels, améliorent la productivité et la durabilité de la production alimentaire, accroissent l’efficacité du traitement nutritionnel, du transport, de l’emballage et du stockage, pour réduire le gaspillage alimentaire.

Pourquoi ? Pour maximiser le contenu nutritionnel des aliments que nous consommons afin de réduire le fardeau de la maladie et de la malnutrition causé par nos régimes alimentaires actuels.

Leur objectif : tirer parti de leur chaîne d’approvisionnement directe afin de fournir des aliments frais aux consommateurs, de la manière la plus durable, tout en assurant sécurité, qualité et fraîcheur.

Hellofresh soutient un projet local de compensation des émissions de CO2 par captage du méthane des exploitations agricoles des Pays-Bas où le bétail est très concentrée. Puisque le sol à dépassé sa capacité à absorber de l’azote, le fumier des fermes de la région est utilisé pour produire de l’électricité renouvelable, ce qui réduit également les émissions de méthane dans l’atmosphère.

Comment savoir si un fonds, dans lequel on place de l’argent, est reconnu pour être responsable au niveau environnemental et/ou social ?

Par exemple via les LABELS indépendants. Ils accordent aux fonds une certification, gage de transparence et de qualité. Pour obtenir un label, il faut respecter plusieurs critères que l’on décrira dans un prochain épisode.

Le label français le plus connu est le Label ISR, institué depuis 2016 et soutenu par le ministères des Finances. Il permet de clarifier l’ISR et de rendre le fonds plus visible pour le grand public français et européen.

Son attribution repose sur un processus de labellisation mené par des organismes indépendants.

Voici les principaux labels :

Dans le prochain épisode, nous parlerons du thème de l’énergie…