Olivier Hirn et Laurent Harrus, gérants associés et fondateurs de Strategy’s Finance, proposent, dans le cadre d’une stratégie de diversification de l’épargne, une alternative aux fonds Euros des contrats d’assurance vie afin de faire face au contexte inflationniste et à la forte baisse des marchés financiers.
L’ÉPARGNE DES FRANÇAIS : QUEL CONTEXTE ?
Depuis plusieurs années, les français constatent que le rendement de leur «fonds Euros» s’émiette de plus en plus. Le taux moyen en 2020 était de 1,30% puis inférieur à 1% en 2021 et dans un environnement inflationniste le rendement de ces «fonds Euros» traditionnels pose problème.
Face à la crise Covid, les français ont épargné en masse sur l’assurance vie. En 2021, cela a représenté 24 milliards et le support privilégié était le fonds en Euro.
FACE À LA BAISSE DES RENDEMENTS SUR L’ASSURANCE-VIE, QUE PROPOSEZ-VOUS POUR ALLIER SÉCURITÉ ET RENDEMENT ?
Il est bien évident qu’un épargnant avec un profil sécuritaire n’acceptera pas de s’exposer sur le marché des actions, il cherchera la sécurité du fonds Euro. Quoiqu’il en soit, il existe aujourd’hui des alternatives au fonds Euro classique et le fonds Euro Private Stratégies en fait partie.
La grande particularité de ce fonds en Euros innovant est d’être investi dans des infrastructures qui distribuent des rendements annuels réguliers tout en maintenant la disponibilité des avoirs à tout instant et, chose exceptionnelle, en offrant une garantie du capital à 97% par BNP PARIBAS.
COMMENT FONCTIONNE CE FONDS EURO PRIVATE STRATEGIES ?
Par exemple, certains investissements sont réalisés dans la production d’énergies décarbonées telles que des parcs éoliens, des champs de panneaux solaires, des barrages hydrauliques ou des usines de production d’électricité d’origine biomasse. La hausse des prix des énergies assure des rendements significatifs et représente un enjeu national important. Il est essentiel que l’épargnant comprenne dans quels domaines il investit son argent.
D’autres investissements sont réalisés dans la thématique « smartcity », par exemple dans des parcs de bornes de recharge de véhicules électriques ou dans le financement de réseaux de fibres optiques en France et en Europe afin de diminuer la fracture numérique des populations installées loin des grandes villes. Ces investissements, habituellement difficiles d’accès pour l’épargnant, sont soutenus par des collectivités publiques comme les Régions qui en garantissent le bon niveau de rendement.
Le fonds finance également la construction ou le fonctionnement d’infrastructures de transports comme des aéroports, des métros, des tramways et des autoroutes. Ces financements comportent souvent une clause d’indexation des taux payés en fonction du nombre d’utilisateurs des moyens de transports financés. Cette typologie d’investissement permet une protection du rendement à long terme.
QUELS SONT LES AUTRES THÉMATIQUES D’INVESTISSEMENT ?
Les gérants de ce fonds ont 20 ans d’expérience sur les marchés « non côtés », c’est-à-dire dont les valeurs ne subissent pas les variations des cours de bourse. Quand un souscripteur investit dans le fonds Euros Private Strategies, il investit sur l’économie réelle et finance les projets de PME-ETI en fort développement dans les domaines de la santé, l’industrie et les technologies.
En prêtant des capitaux à ces entreprises, ce fonds Euro participe au financement de nouveaux projets, permet la création d’emplois et génère ainsi de meilleurs rendements qu’un fonds Euro classique tourné vers le financement des États. Bien évidemment, pour chaque investissement, l’équipe de gestion porte une attention particulière au respect de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance des entreprises. Les sociétés qui ne correspondent pas à leurs exigences sont écartées.
EN RÉSUMÉ, QUELS SONT LES AVANTAGES D’UNE DIVERSIFICATION DE L’ÉPARGNE SÉCURITAIRE SUR CE FONDS EURO PRIVATE STRATEGIES ?
- La sécurité est maintenue avec une protection annuelle à 97% du capital investi,
- La disponibilité permanente des capitaux est assurée à tout moment,
- Ce fonds permet une diversification nécessaire dans un contexte inflationniste,
- Il offre la possibilité d’investir dans l’économie réelle et dans des secteurs d’avenir,
- L’objectif de performance du fonds est de 2 à 3% par an.
L’investissement sur le fonds Euro Private Strategies est destiné aux investisseurs qui souhaitent conserver une garantie conséquente de leur capital sur un contrat d’assurance vie ou de capitalisation tout en dynamisant son rendement.
Quoiqu’il en soit, prenez contact avec l’un de nos conseillers en gestion de patrimoine. Ils sauront analyser la cohérence d’un tel investissement dans votre patrimoine financier. En effet, selon les objectifs et les horizons de placement, la part investie sera pondérée et devra s’intégrer dans une stratégie d’investissement en totale adéquation avec votre profil d’investisseur.
Une allocation d’actifs ne doit jamais être figée, elle doit s’adapter face aux aléas économiques et géopolitiques. Diversifier son épargne sur différents supports c’est se donner la chance de saisir des opportunités de rendement sans forcément s’exposer à un risque maximal !
